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发信人: jcy (俏皮小花仙), 信区: Single
标  题: 单身一族的理财情歌 
发信站: 哈工大紫丁香 (2001年10月18日13:04:48 星期四), 站内信件


　　每个人都有不同的储蓄途径，有些人每月领薪时，会先固定的将部份比例的薪
金拨出来作为储蓄或投资用途。有一些人则是谨慎花费，希望在月底时，能有剩余
金钱作为储蓄，这是比较难达到目标的途径，因为花费欲望并不容易控制。

　　不管所采取的是那一种储蓄途径，关键在於纪律。你必须先定下目标，然后坚
而不舍的朝向这目标努力。

　　划分需要与想要 

　　从经济角度来说，需要是生活所必需的；没有它，我们将不能存活。这一般上
是指食物、住处及衣服。我们需要食物来维持精力以便能劳作，我们需要住处以保
护我们免受环境危险的伤害。我们也需要衣服来庇护我们的身体。 

　　当全部这些需要都得到满足时，我们会进一步要求提高生活素质。我们开始渴
望拥有一辆车，以便能轻松的从一个地方到达另一个地方，我们也会想要一个光碟
影像机，以在放工后可以轻松的消遣。我们也可能会要求一架冷气机，以让屋子清
凉一些，等等等。 

　　这些增添生活情趣的要求，是我们“想要”而不是必需要。“需要”是有限的
，而“想要”却是无限的。 

　　当我们花费时，通常很难区分需要和想要。我们知道所需要买的是什么（需要
），但是，在徘徊於各种牌子与款式时（想要），最后往往很难作出决定。例如买
车，许多人都会面对要购买一辆简单实用车辆或买一辆比较高贵的款式而自寻烦恼
。 

　　同样的，刚要踏入社会的年轻优皮士，常会在决定购买一个能力所及的手表或
经著名设计师所设计的手表方面踌蹰。 

　　当花费时，关键是在购买的目的，及评估所作的购买决定对本身的财务影响程
度。如果你买车的目的只是作为交通工具，那么简单实用的汽车肯定会比较实际。
这会减低开销，而所省下的额外金钱（本金加利息）可作为其他更恰当用途。 

　　成功会令人改变生活方式。但这不意味你需要购买一个由著名设计师设计的牌
子或贵重项目。如果你以为超过能力所及的花费可令你达到更好的生活方式，那么
你已忽略了一个最重要的理财规则，务要控制自己的财务。易言之，须区分需要和
不需要但却“想要”的欲望，永远都不要让那“想要”的欲望遮盖了你的理性。 


　　迅速偿还债务 

　　现时，信用卡购物巳越来越普遍。金融机构宽松批准信用卡申请，使到每年信
用卡发行量急速增长。更甚的是，金融机构目前正加紧促销他们的信用卡，加添了
许多加值特征及优惠来吸引人。很多人都争相申请多张信用卡，多过本身真正需要
使用的数目。 

　　人们常受到所附加的加值特征与利惠吸引，而分辨不清是否需要这么多张信用
卡。不管是什么原因使你申请多张信用卡，不要忘了每张信用卡都须付给年费。至
於红利分数，那是要你先花费才能获取的分数。 

　　信用卡让你方便付款，特别是当你不想随身携带很多现款时，这张卡就很好用
。如果你拥有信用卡，务要谨慎花用。虽然银行会施加信贷限制，本身最好也能自
我限制每月花费。我们往往会以为先花用（银行的）金钱，账单到时才还钱是件很
惬意的事。更令人开心的是，结账单到时，不需要付还全部的金钱，而只须先付给
所规定的最低款额。其实，如果你每个月的信用卡花费超过能力所及，而每月都没
有付还全部这些开销，最终你其实是替银行工作，把辛苦赚来的金钱双手奉上。 


　　你们可能听过复计利息是世界第8神奇数字这回事。因为经过长时间复计利息
后，你的金钱可以像滚雪球般越滚越大。同样的，如果你信用卡尾数不清，银行所
附加的利息也会如此这般越滚越大，你的负债额会迅速膨胀。因此，当你这样的拖
欠银行时，复计利息巳不再是神奇，而是件令你痛苦的事。 

　　关注小款开支 

　　我们常会忽视或很少关注比较小的项目，工作上如此，开销时也这样。正如马
来谚语，“一点一滴，堆积成山”。我们每日经常花用的小开销，累积起来就会很
可观。由於每个项目都很小，我们很容易忽视这每天的花费，但是，一加起来，你
会很震惊的看到一个很庞大的数目。 

　　所谓小款的开销项目，其实很多时候是可以省下来的。你很可能巳养成每天晚
上吃宵夜才睡觉的习惯，早上先到咖啡店喝杯茶才去上班。由於每天都重复的宵夜
和喝茶，这就成了生活方式的一部份。或许我们应开始问自己或先分辨“需要”与
“想要”（如前所述）。我们为何不能自己冲杯咖啡或美碌喝了才上班？这比上咖
啡店喝茶来得经济，并且同样可以达到温一温肚子才上班的目的。同样的，我们真
的需要每天晚上都宵夜吗？务要想到长期的健康问题。 

　　减低小款开销，你会很惊奇的发现，所节省的款额是那么可观。省下这一大笔
金钱后，你可以做比每天晚上吃宵夜及早上喝杯茶重要得多的大事，而得到更大的
满足。 

　　追踪开销 

　　很少人会真正花一些时间列下每月的收入来源和开销去处。列出每月现金流动
，详尽的流入与流出状况，可从中建立起开销形式与趋势，是很好的习惯。 

　　你可能会发现，花费太多在购买衣服及光碟方面，或者购买太多没有真正去阅
读的杂志。在分析了花费形态后，你也可能会发现，年底开销比平常高原来是因为
保单到期或是因为去旅行所致。 

　　当你要计划或整顿理财计划时，这些资讯肯定会有帮助。基於你对本身花费形
态的了解，你可以作一些必要的调整，以达致未来的财务需要。简单的说，财政预
算是重要技巧，这是我们需要掌握的。 

　　以上所谈的是控制开销及作好预算的良好习惯，不管你有其他的那一些方式，
关键点在於纪律。不要忘记，今天的节省或花费，会直接影响将来的生活。当然，
有人会说生命短促，享乐要及早，然而，请不要忘记，你很可能比你想像更长寿。
 


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